Jede Form von Beratung ist etwas sehr Privates, fast Intimes, denn durch das aktive Einholen von Ratschlägen zeigen wir uns und anderen, dass wir bei manchen unserer Entscheidungen unsicher sind. Da jede und jeder von uns unterschiedliche Fähigkeiten hat und manche Dinge eben nicht so gut kann wie andere, ist das vollkommen in Ordnung. Eine Person, die „Rat sucht“, macht sich damit aber auch sehr verletzlich, denn sie zeigt offen, in welchen Bereichen sie (bislang) zu wenig Wissen hat und deshalb unterstützenden Rat benötigt. Wer Ratsuchende – in welcher Hinsicht auch immer – beraten will, hat deshalb eine immense moralische Verantwortung und muss sich des entgegengebrachten Vertrauens auch würdig erweisen. Leider gibt es (auch in meinem privaten Umfeld) zu viele Beispiele, die zeigen, dass sich insbesondere die Finanzberatung sehr schwer damit tut, diesem eigentlich selbstverständlichen Anspruch gerecht zu werden. Es ist daher mein eigener Anspruch, die Verletzlichkeit meiner ratsuchenden KundInnen ernst zu nehmen und sie dabei zu unterstützen, im privaten Umgang mit Geld zu eigenen souveränen Entscheidungen zu gelangen.
Das höchste Ziel in meinem Beratungsprozess besteht deshalb immer darin, mich als deinen ständigen Berater quasi „überflüssig“ zu machen, weil du dann bereits alles weißt, was ich als Profi weiß. Und falls du keine Lust haben solltest, dich mit diesem Wissen auseinanderzusetzen – kein Problem, dann bleibe ich im Hintergrund und achte darauf, dass du nie zu viel für deine Verträge zahlst.
Dir gefällt mein Beratungsansatz?
Dann lies gerne weiter, um zu erfahren, wie die nächsten Schritte aussehen. Der Reihe nach sind das:
Erstgespräch zum Kennenlernen
Aufnahme deiner aktuellen finanziellen Situation
Überprüfung deiner bestehenden Verträge
Priorisierung deiner finanziellen Wünsche bzw. deines Beratungsbedarfs
Beratungsgespräch(e) gemäß deiner Wünsche aus Schritt 4
Erst jetzt entscheidest du, ob du etwas abschließen möchtest oder nicht
Sofern gewünscht: Betreuungsübernahme und Digitalisierung deiner bestehenden Verträge.
Die Schritte 1 bis 5 sind komplett unverbindlich und absolut kostenlos. Erst, wenn du über mich einen neuen Vertrag abschließt oder mich mit der Betreuung deiner bestehenden Verträge beauftragst, fallen Kosten für dich an. Über deren Höhe und Zusammensetzung werde ich dich im Vorfeld natürlich aufklären (du kannst dich aber auch gerne jetzt schon selbst darüber informieren).
Hier lernen wir uns zunächst gegenseitig kennen und finden gemeinsam heraus, ob wir menschlich zueinander passen. Ich stelle dir dafür meinen Werdegang, meine Dienstleistungen sowie meinen Kooperationspartner Königswege vor, mit dem ich als Honorar-Finanzanlagenberater und ungebundener Versicherungsmakler seit Anfang 2022 zusammenarbeite.
Wenn du mich deines Vertrauens für würdig erachtest, führen wir zunächst eine Bestandsaufnahme deiner aktuellen Situation durch. Dabei schauen wir uns deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, die Aufteilung deines Geldvermögens sowie deine bestehenden finanziellen Absicherungen an. Diese Informationen stellen nicht nur eine sinnvolle Grundlage für unsere Gespräche dar, sondern dienen auch dazu, gesetzliche Vorgaben bei der Beratung von Geldanlagen und bestimmten Lebensversicherungen zu erfüllen.
Zur Bestandsaufnahme gehört auch eine Überprüfung deiner bestehenden Versicherungsverträge auf Herz und Nieren. Sind die Vertragskonditionen gut genug? Zahlst du womöglich viel zu viel? Die meisten Leute unterschätzen leider, wie viel Geld sich durch den einfachen Wechsel von Verträgen einsparen lässt – vor allem, wenn man zuvor jahrelang von einer AusschließlichkeitsvertreterIn betreut wurde. Ein Einsparpotenzial von etwa 500 Euro im Jahr kann bei einer vierköpfigen Familie wirklich schnell zusammenkommen.
Sobald wir die aktuelle Lage deiner finanziellen und vertraglichen Situation gemeinsam erfasst haben, geht es um die Klärung deines Beratungsbedarfs. Möchtest du langfristig sinnvoll Geld ansparen? Wünschst du eine Beratung zur Absicherung gegen Einkommenswegfall oder Tod? Möchtest du möglichst umfassend gegen finanzielle Risiken abgesichert sein oder nur mit dem Nötigsten? Du gibst die Themen vor, über die wir reden – und du gibst die Reihenfolge vor, in der wir uns mit ihnen befassen.
Sind die Themen auf dem Tisch, bei denen du meinen professionellen Rat in Anspruch nehmen möchtest, setzen wir uns so lange und so häufig zusammen, bis sich alle deine Fragezeichen aufgelöst haben und du eine eigene souveräne Entscheidung treffen kannst. Im Laufe unserer Beratungsgespräche werde ich dich sehr wahrscheinlich auf einige blinde Flecken aufmerksam machen, die du bisher nicht oder nicht ausreichend berücksichtigt hast – ich werde dir dann alle relevanten Informationen an die Hand geben und dich auch hier beim Finden einer souveränen Entscheidung unterstützen.
Wenn du alle Informationen entgegennimmst, die ich dir als „Wissensmakler“ anbiete, bist du am Ende eines Beratungsgesprächs in der Lage, selbst zu entscheiden, ob du ein bestimmtes Versicherungs- oder Finanzprodukt benötigst oder nicht. Da dich die bisherigen Schritte zu nichts verpflichten, kannst du die entsprechenden Verträge prinzipiell auch bei anderen FinanzberaterInnen abschließen. Allerdings kann ich nicht für deren Beratungsqualität garantieren, sondern nur für meine eigene – denn als Versicherungsmakler und Honorar-Finanzanlagenberater hafte ich für all meine Beratungsfehler.
Du solltest deshalb unbedingt darauf achten, dass vor Abschluss eines Vertrages bei jemand anderem kein Beratungsverzicht vereinbart wird. Ohnehin hast du (leider) keinen Kostenvorteil, wenn du auf eine Beratung verzichtest, denn die Vermittlungsvergütung ist regulär in den Versicherungsbeiträgen, die du zu zahlen hast, eingepreist. Der gleiche Vertrag mit den gleichen Konditionen kostet also bei unterschiedlichen VermittlerInnen normalerweise gleich viel – und zwar ganz egal, ob du beraten wurdest oder die Beratung qualitativ gut oder schlecht ist.
Als Versicherungsmakler habe ich zuletzt die Möglichkeit, die langfristige Betreuung deiner Altverträge zu übernehmen. Ich überprüfe dann laufend, wann sich ein Vertragswechsel für dich lohnt und kann über eine Vollmacht als Mittler zwischen dir und den verschiedenen Versicherungsunternehmen fungieren. Wenn ich diese Aufgaben für dich übernehmen soll, brauchst du lediglich deine bestehenden Verträge in Simplr anzulegen, einer App und Online-Anwendung, die dir die digitale Verwaltung all deiner Versicherungen ermöglicht und die lästigen dicken Aktenordner überflüssig macht. Gut zu wissen: Ein Beratungsgespräch ist keine Voraussetzung für die Nutzung dieser Betreuungsdienstleistung.
Wenn ich dein Interesse wecken konnte, dann nimm gerne Kontakt zu mir auf oder vereinbare direkt ein kostenloses Erstgespräch mit mir, um mich näher kennenzulernen. Alternativ kannst du dich auch gerne in meinem Blogbereich umsehen und dort ein wenig verweilen. Wissen nützt nichts, wenn man es nicht teilt – das gilt nicht nur für unsere großen gesellschaftlichen Aufgaben, sondern gerade auch für unseren privaten Umgang mit Geld. Daher der Name „Finanzphilosoph“ – denn wenn niemand bereit ist, es anders zu machen, dann wird sich erst recht nichts verändern.
